Descubra o que significam as pontuações de crédito na casa dos 500, como elas podem afetar as decisões financeiras e como melhorar suas pontuações de crédito
Se você está reconstruindo seu crédito, pode ter uma pontuação de crédito de cerca de 500. Como as empresas usam pontuações de crédito para determinar sua credibilidade, uma pontuação de crédito de 500 pode dificultar a aprovação de coisas como um empréstimo ou certos tipos de cartões de crédito.
Felizmente, você não precisa ficar em 500 para sempre. Fazendo pagamentos em dia, monitorando quanto de seu crédito disponível você está usando e tomando outras medidas positivas, você pode estar no caminho certo para reconstruir seu crédito.
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Pontuação de crédito 500: está abaixo da média, média, boa ou excelente?
Você pode estar ciente de que possui diferentes pontuações de crédito porque existem várias empresas de pontuação de crédito e elas podem usar vários modelos. E se você recebeu uma pontuação de crédito, pode não ser a mesma que um credor pode usar.
Duas empresas de pontuação bem conhecidas são VantageScore® e FICO®. As pontuações de crédito geralmente variam entre 300 e 850. Uma pontuação de 500 é considerada abaixo da média para VantageScore e FICO.
Pode ser difícil ser aprovado para certos tipos de crédito se sua pontuação de crédito estiver abaixo da média. E se você for aprovado, poderá pagar taxas extras, enfrentar taxas de juros mais altas para empréstimos ou ter que fazer um depósito de segurança.
O que afeta uma pontuação de crédito
Há uma série de coisas que podem afetar sua pontuação de crédito. Eles são calculados com informações de seus relatórios de crédito . E eles podem diferir com base em qual agência de crédito forneceu o relatório de crédito, o modelo de pontuação usado e quando a pontuação é calculada.
Aqui estão alguns dos fatores que podem afetar suas pontuações de crédito VantageScore e FICO:
O histórico de pagamentos é um fator importante no cálculo de sua pontuação de crédito. Ele mostra seu histórico de pagamentos pontuais em contas de crédito, como cartões de crédito e empréstimos.
A utilização de crédito representa quanto do crédito rotativo total disponível você está usando. Você pode ver isso referido como sua taxa de utilização de crédito .
O comprimento do histórico de crédito tem a ver com quanto tempo suas contas de crédito estão abertas. Um histórico de crédito positivo mais longo geralmente pode ajudar sua pontuação de crédito.
O crédito novo ou recente mostra quantas solicitações de crédito recentes você fez ou quantas contas abriu. Se você solicitou recentemente ou abriu várias contas de crédito em um curto período de tempo, sua pontuação de crédito pode cair.
O mix de crédito tem a ver com a variedade de contas de crédito que você possui, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e hipotecas.
Maneiras de começar a reconstruir a partir de uma pontuação de crédito de 500
Se você tiver uma pontuação de crédito em torno de 500, poderá reconstruir seu crédito . Lembre-se de que leva tempo, mas há etapas que você pode seguir agora.
Pague suas contas em dia
O histórico de pagamentos é um fator importante no cálculo de sua pontuação de crédito. Portanto, pagar todas as suas contas em dia todos os meses pode ajudar bastante a aumentar sua pontuação de crédito. Também é uma boa ideia colocar os pagamentos atrasados em dia.
Considere configurar pagamentos automáticos ou lembretes para ajudá-lo a fazer pagamentos no prazo.
Manter uma baixa taxa de utilização de crédito
Sua taxa de utilização de crédito é outro fator importante no cálculo de sua pontuação de crédito. E os especialistas recomendam manter sua proporção abaixo de 30%. Você pode fazer isso pagando mais do que o mínimo a cada mês e tentando manter seus saldos baixos.
Uma maneira de ficar por dentro do seu crédito é com o CreditWise da Capital One . Com CreditWise, você pode obter detalhes personalizados de fatores que podem afetar seu crédito, incluindo sua taxa de utilização de crédito.
Considere um cartão de crédito garantido
Como ter uma pontuação de crédito de 500 pode dificultar a aprovação de alguns cartões de crédito tradicionais ou não garantidos , você pode considerar solicitar um cartão de crédito garantido .
Se aprovado, você pode usar um cartão de crédito garantido para fazer compras pessoalmente ou online, assim como com um cartão de crédito não garantido. Mas com um cartão de crédito garantido, você geralmente faz um depósito em dinheiro que serve como garantia.
O emissor do cartão de crédito garantido geralmente informa a atividade da sua conta ao departamento de crédito, mas é uma boa ideia verificar os termos e condições do seu cartão de crédito. Se for esse o caso, usar um cartão seguro com responsabilidade ao longo do tempo pode ajudar a melhorar seu crédito. E você pode, eventualmente, receber seu depósito de volta ou atualizar para um cartão não garantido , ao lidar com uma Recusa de crédito automática
Olhe para o aconselhamento de crédito
Se você precisar de ajuda para colocar suas finanças de volta nos trilhos, um conselheiro de crédito poderá indicar a direção certa. Um conselheiro de crédito respeitável pode ajudá-lo com coisas como gerenciar seu dinheiro e dívidas e criar um orçamento.
Agências sem fins lucrativos, cooperativas de crédito, grupos religiosos e escritórios de assistência jurídica militar geralmente fornecem serviços de aconselhamento de crédito. Para encontrar um, você pode visitar o site da National Foundation for Credit Counseling ou ligar para 800-388-2227.
Embora possa parecer frustrante quando sua pontuação de crédito está em 500, não se sinta preso lá para sempre. Ao adotar bons hábitos de crédito, com o tempo, você poderá reconstruir seu crédito e melhorar sua pontuação de crédito.
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