Maximize suas contribuições de aposentadoria

 Diferentes tipos de contas de aposentadoria têm diferentes limites de contribuição.

Pessoas com 50 anos ou mais podem contribuir mais.

Fazer o máximo de contribuições pode fazer uma enorme diferença ao longo do tempo.

Contribuições após impostos podem complementar a poupança.

Economizar qualquer quantia para sua aposentadoria é bom – se puder, considere contribuir com o valor máximo permitido para o seu IRA ou plano de aposentadoria do empregador. Você também deve acumular economias de curto prazo para que não precise recorrer às economias de aposentadoria para emergências. Se você tem 50 anos ou mais, agora pode ser a hora de fazer contribuições de recuperação. Economizar agora ainda pode aumentar significativamente suas economias de aposentadoria, ao planejar uma aposentadoria por tempo de contribuição 2022

Limites de contribuição da conta de aposentadoria

Se você participa de um plano de local de trabalho - como um 401(k) - considere contribuir pelo menos o suficiente para se qualificar para a contribuição máxima do empregador, se oferecida. É essencialmente dinheiro grátis, então você não quer perdê-lo.

Pessoas com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de recuperação para IRAs e para a maioria dos planos de aposentadoria no local de trabalho. Essas contribuições especiais são adicionais aos limites regulares de contribuição e representam uma oportunidade de aumentar suas economias de aposentadoria.

Limites máximos de contribuição individual e contribuição de recuperação para 2022:

Plano de aposentadoria Limite de contribuição individual anual Contribuição de recuperação* Contribuição individual total*

IRAs tradicionais e Roth $6,000 $1,000 $7,000

SIMPLE IRA e SIMPLE 401(k) $14,000 $3,000 $17,000

401(k), 403(b), 457(b), Roth 401(k) e Roth 403(b) $20,500 $6,500 $27,000

*A partir de 50 anos

Exemplos:

Para 2022, o limite regular de contribuição do IRA ou Roth IRA é de US$ 6.000. Indivíduos elegíveis podem fazer uma contribuição de recuperação de $ 1.000, para um total de $ 7.000.

Para 2022, o limite regular de contribuição 401(k) é de US$ 20.500. Um trabalhador elegível pode fazer uma contribuição de recuperação de $ 6.500, para um total de $ 27.000.

Outras regras de recuperação que você deve conhecer:

Se você participar de um ou mais planos governamentais 457(b), poderá fazer uma contribuição de atualização combinada de US$ 6.500 para seus planos. Você não precisa combinar esse limite com outros tipos de plano de empregador. Se você for elegível para a recuperação de limite duplo em um plano 457 (US$ 41.000 em 2022), não poderá contribuir com o limite duplo e a recuperação de 50 anos.

Se você participar de qualquer outra combinação de 401(k), 403(b) ou SIMPLE IRA/401(k)s patrocinados pelo empregador, o total de contribuições de recuperação não pode exceder $6.500.

Se você for elegível para a regra de recuperação de 15 anos em um plano 403(b) e tiver 50 anos ou mais, poderá fazer os dois tipos de contribuições de recuperação.

Maximizar suas contribuições pode compensar

Vale a pena fazer contribuições máximas? Absolutamente. Digamos que você contribua com $ 1.200 para um IRA todos os anos durante um período de 10 anos. Com um retorno anual composto de 6%, sua economia totalizaria $ 16.765. Por outro lado, se você contribuir com $ 6.000 para um IRA anualmente e mantiver os outros fatores iguais, você terminaria com $ 83.830. Os números são ainda mais impressionantes para planos de trabalho, como o 401(k) e o 403(b), que possuem limites de contribuição mais altos.

Maximizando seu IRA - Gráfico do valor do investimento em 10 anos

Fazendo contribuições não dedutíveis do IRA ou Roth IRA

Você pode fazer contribuições máximas para um plano de empregador, como um 401(k) e um IRA no mesmo ano, supondo que você tenha recebido renda e se qualifique. Mas você pode não conseguir deduzir sua contribuição tradicional do IRA, dependendo de sua renda. Se você fizer uma contribuição IRA tradicional não dedutível, você deve denunciá-la preenchendo o formulário IRS 8606, IRAs não dedutíveis, com sua declaração de imposto. Roth IRAs têm limites de renda se você tem ou não um plano de empregador. As distribuições de um Roth IRA geralmente são isentas de impostos (em vez de apenas impostos diferidos), desde que certos requisitos sejam atendidos. Considere financiar um IRA tradicional não dedutível se sua renda for muito alta para permitir que você faça uma contribuição dedutível para o IRA ou uma contribuição Roth IRA.

Contribuições do plano 401(k) após impostos

Você também pode ser elegível para fazer contribuições após impostos para seu plano 401(k), se o plano permitir. As contribuições após impostos para um 401(k) não contam para o limite de diferimento de US$ 20.500 (US$ 27.000 se tiver 50 anos ou mais), mas contam para o limite geral de US$ 61.000 (US$ 67.500 se tiver 50 anos ou mais) para 2022.